L'assurance habitation protège votre maison et vos biens
Par définition, l'assurance habitation est un contrat qui couvre votre logement ainsi que vos biens de certains risques et dommages. Nous relevons essentiellement deux types d'assurances habitation : l'assurance multirisque habitation et l'assurance habitation de base. La différence entre ces deux variantes de l'assurance habitation réside essentiellement dans le fait que l'un, l'assurance multirisque habitation couvre tous les éventuels risques. L'assurance habitation de base, quant à elle, offre la possibilité de souscrire différentes options facultatives qui garantissent des aspects bien définis.
Pour une formule multirisque ou de base, nous vous recommandons de comparer les garanties de l'assurance habitation pour choisir la meilleure offre. Avec un comparateur en ligne, vous pourrez visualiser les offres de dizaines d'assureurs en quelques minutes seulement.
L'assurance habitation vous protège vous, votre famille, vos meubles et tous les biens qui se trouvent chez vous. Ces biens peuvent être empruntés, loués ou encore votre propriété. Peuvent-être compris dans ces biens : les dépendances construites en dur, clôtures et murs de soutènement, aménagement immobilier ou quote-part, véranda, cave, garage, etc. La condition ultime est qu'ils soient déclarés lors de la souscription du contrat d'assurance.
L'assurance habitation est obligatoire en France pour tous les locataires excepté les cas de location saisonnière ou de logement de fonction. Chez les propriétaires par contre, c'est le type de logement qui détermine le caractère obligatoire ou non obligatoire de l'assurance habitation. Pour les maisons individuelles, cette assurance n'est pas obligatoire, par contre, pour les logements en copropriété, le propriétaire doit souscrire au moins une assurance responsabilité civile.
Quelle prise en charge en cas de sinistre ?
L'assurance habitation possède plusieurs garanties qui assurent la prise en charge des personnes et des biens en cas de sinistre. Ainsi, selon les options de garanties choisies, l'assurance habitation vous protège des sinistres tels que :
- les dégâts des eaux,
- les catastrophes technologiques,
- les vols et les cambriolages,
- les incendies,
- les inondations,
- les tremblements de terre,
- les bris de glace,
- les attentats et actes terroristes,
- les affaissements, glissements, et mouvements de terrain.
Ainsi, la compagnie d'assurance accompagne l'assuré qui est victime de ces sinistres dans toutes les étapes de reconstruction. Pour cela, en fonction des situations, un ou plusieurs prestataires sont dépêchés sur les lieux pour une intervention en urgence.
L'application de la garantie des catastrophes naturelles est conditionnée par la reconnaissance de la catastrophe par arrêté ministériel. Une fois que l'arrêté est publié dans le journal officiel, vous disposez de 10 jours pour en faire la déclaration auprès de votre assureur. Pour faire cette déclaration, vous devez faire parvenir à votre assureur un descriptif des dommages subis et une liste chiffrée des objets perdus ou endommagés par le sinistre. À ces documents, nous vous recommandons de joindre toute pièce qui permet d'attester la valeur des biens concernés. Il peut s'agir de factures ou encore de photographies.
Lorsque cela est possible, conservez les objets endommagés dans leur état pour qu'ils soient examinés par un professionnel dépêché par l'assurance. De même, lorsque vous participez partiellement à la réparation des dégâts causés par le sinistre, assurez-vous de bien conserver les factures. Vous pourrez par la suite les faire parvenir à votre assureur pour une prise en compte effective.
Il existe des limitations pour l'application des garanties en cas de sinistres. Dans un premier temps, l'indemnisation couvre uniquement les biens déclarés et notifiés dans le contrat d'assurance à la base. De même, les frais indirects comme les pertes de jouissance de biens ou encore l'immobilisation de véhicules ne sont pas pris en charge. Par ailleurs, souscrire uniquement la responsabilité civile ne vous permet pas de bénéficier d'une couverture en cas de sinistre. L'application de cette garantie se limite juste aux dommages causés à autrui par vous, celle de vos enfants, vos ascendants, vos employés, vos animaux et tout ce qui vous appartient.
Mettez à jour votre contrat d'assurance en fonction de l'évolution de vos besoins
Des changements s'opèrent dans votre vie et votre assurance habitation ne vous convient plus ? Dans ce cas, il est indispensable de mettre à jour votre contrat. Il est question de signaler à votre assureur le changement de situation qui affecte votre risque assuré en le diminuant ou en l'aggravant. Les changements les plus courants concernent généralement : le domicile, la situation professionnelle, la situation familiale, etc.
Dans les cas où le changement observé entraîne une diminution du risque, vous devez le signaler à votre assureur dans un délai maximum de 3 mois. Pour ce faire, vous pouvez soit écrire une lettre recommandée avec accusé de réception ou procéder par envoi recommandé électronique.
Par contre, pour une aggravation du risque, vous disposez d'un délai de 15 jours calendaires à compter du jour où vous en avez connaissance pour le signaler à l'assureur. Ici également, vous pouvez procéder par lettre recommandée avec accusé de réception ou encore par un envoi recommandé électronique.
Par ailleurs, lorsque le changement observé a une incidence trop importante sur le risque couvert par votre assurance, la résiliation du contrat est une option envisageable. C'est le cas par exemple lorsque vous déménagez d'une ville à une autre. Pour résilier le contrat d'assurance, vous devez envoyer une lettre de résiliation recommandée avec accusé de réception à votre assureur au moins deux mois avant la date d'échéance.
Néanmoins, en fonction de votre assureur et de la flexibilité de son offre, vous pouvez opter pour un transfert de contrat sur votre nouveau domicile. Si vous choisissez cette option, vérifiez que les caractéristiques de votre nouveau logement sont bien prises en compte dans votre contrat d'origine. Lorsque ce n'est pas le cas, discutez d'une mise à jour avec votre assureur. Les caractéristiques dont il faut tenir compte sont notamment : le type de logement, la valeur des biens assurés, l'environnement du logement, l'ancienneté du logement, etc.
Recherchez les meilleurs tarifs pour votre assurance habitation
Il existe sur le marché plusieurs offres d'assurance habitation avec chacune certaines particularités. Pour faire le choix optimal pour vous, vous devez rechercher les meilleurs tarifs. Cela ne revient pas à trouver l'offre avec le montant le moins élevé à la souscription ou encore celle qui coûtera uniquement moins cher. Il s'agit plutôt de trouver l'offre avec le meilleur rapport qualité/prix sur le marché et qui corresponde parfaitement à vos besoins.
Pour trouver les meilleurs tarifs, vous devez donc comparer les offres en tenant compte autant des garanties proposées que du montant de la souscription. Pour ce faire, demandez les devis d'assurance à plusieurs compagnies (idéalement les plus réputées du marché). Ensuite, vous pourrez avoir une vue plus globale pour mieux choisir le contrat qui vous convient. N'hésitez pas à faire varier légèrement vos demandes de devis pour avoir aussi une idée des garanties optionnelles dont vous aurez besoin plus tard.
C'est le cas par exemple des garanties qui couvrent la piscine, les animaux, la cheminée, le jardin, etc. Toutefois, cette tâche de comparaison peut s'avérer chronophage lorsqu'elle se fait de façon manuelle. Nous vous recommandons donc d'utiliser un outil fiable tel que le comparateur en ligne.
En définitive, souscrire une assurance habitation, même si elle n'est pas toujours obligatoire, s'impose aux propriétaires ou locataires pour protéger les personnes et les biens dans un logement. Toutefois, les offres sur le marché doivent être soigneusement examinées afin de trouver la meilleure offre en matière de tarif et de garanties pour vous.